|
بانك اقتصاد نوين به عنوان نخستين بانك خصوصي جمهوري اسلامي ايران، با هدف ارائه خدمات بانكي كامل و جامع به مشتريان ارجمند، همتراز با بانكهاي معتبر جهان، افزون بر خدمات رايج بانكي، اقدام به صدور ضمانتنامههاي بانكي، شامل ضمانتنامه شركت در مناقصه و مزايده، حسن انجام كار و ساير ضمانتنامههاي ديگر مينمايد.
ضمانت نامه
بانك با صدور ضمانتنامه بانكي تعهد مينمايد در صورتي كه متعهد (ضمانتخواه/ مضمونعنه)، تعهدات پيشبيني شده موضوع ضمانتنامه را در موعد معين نپردازد يا از انجام صحيح و به موقع تعهدات خود به هر علت خودداري نمايد، به مجرد اعلام ذينفع (مضمونله و يا سازماني كه ضمانتنامه در قبال او صادر ميشود) و قبل از انقضاي سررسيد، وجهالضمان يا مبلغ قيد شده در ضمانتنامه را در وجه ذينفع (مضمونله) بپردازد.
ضمانتنامههاي بانكي غيرقابل انتقال بوده و فقط توسط ذينفع مندرج در متن ضمانتنامه قابل استفاده ميباشد.
انواع ضمانتنامه بانكي
- ضمانتنامه شركت در مناقصه يا مزايده
- ضمانتنامه حسن انجام تعهدات
- ضمانتنامه پيش پرداخت
- ضمانتنامه استرداد كسور وجهالضمان
- ضمانتنامه گمركي
مراحل صدور ضمانتنامه
پس از اينكه درخواست متقاضي مبني بر صدور ضمانتنامه به بانك واصل گرديد، صدور آن طي مراحل زير انجام ميپذيرد:
- ارائه مدارك كامل مربوط به شناسايي ضمانتخواه به بانك
- ارائه مدارك مربوط به ضرورت صدور ضمانتنامه به بانك
- تكميل فرم درخواست صدور ضمانتنامه توسط مشتري و تحويل به شعبه
- تكميل فرم قرارداد صدور ضمانتنامه توسط مشتري، پس از اعلام موافقت بانك
- دريافت سپرده نقدي و وثايق لازم براي صدور ضمانتنامه از مشتري پيش از امضا قرارداد
- پرداخت كارمزد صدور ضمانتنامه حسب نوع وثيقه آن توسط متقاضي
تمديد ضمانتنامه
هر ضمانتنامه داراي سررسيد معين است كه طبق نظر كارفرما با توجه به موضوع مورد ضمانت و طرح مربوط به آن مشخص ميگردد.
ذينفع ضمانتنامه ميتواند قبل از سررسيد، تمديد ضمانتنامه را درخواست نمايد. بانك پس از درخواست متقاضي و اخذ كارمزد مربوطه، ضمانتنامه را تمديد خواهد كرد.
ضوابط تمديد
درخواست تمديد ضمانتنامه بايد از سوي ذينفع و قبل از سررسيد به بانك واصل گردد. براي تمديد ضمانتنامه لازم است هزينههاي تمديد از طرف مشتري تامين شده باشد.
در صورت عدم درخواست به موقع، مطابق مفاد ضمانتنامه اقدام ميگردد.
تقليل ضمانتنامه
مبلغ ضمانتنامه براساس درخواست كتبي ذينفع قابل تقليل بوده و بانك به محض دريافت آن، اقدام نموده و مراتب موافقت خود را به اطلاع ذينفع و ضمانتخواه اعلام مينمايد.
موارد ابطال ضمانتنامه
ابطال ضمانتنامه در حالتهاي زير به عمل ميآيد:
- درخواست كتبي ذينفع مبني بر ابطال، به انضمام ارائه لاشه ضمانتنامه
- عدم درخواست تمديد آن توسط ذينفع طبق مفاد ضمانتنامه
انواع وثايق قابل قبول براي صدور ضمانتنامه
الف) وجه نقد: اسناد خزانه، اوراق مشاركت منتشره براساس مجوز بانك مركزي جمهوري اسلامي ايران، سپرده سرمايهگذاري مدتدار، حسابهاي قرضالحسنه پسانداز نزد بانك، گواهي سپرده سرمايهگذاري مدتدار ويژه عام و خاص، حسابهاي ارزي مشتري نزد بانك صادركننده ضمانتنامه
ب) تضمين بانكها يا موسسات اعتباري غيربانكي مجاز داخلي
ج) تضمين بانكها يا موسسات اعتباري غيربانكي مجاز خارجي
د) چك يا سفته با دو امضاء قابل قبول بانك، اموال غيرمنقول، برگ وثيقه انبارهاي عمومي مربوط به كالا، سهام شركتهاي پذيرفته شده در بورس به تشخيص بانك
ميزان سپرده نقدي ضمانتنامه
براي صدور هر نوع ضمانتنامه بانكي (به جز در قبال سپرده نقدي و موجودي حسابهاي غبرديداري نزد بانك اقتصاد نوين) در مقابل هر نوع وثايق از جمله تضمين بانكي حداقل 10 درصد وجه ضمانتنامه از متقاضي اخذ ميگردد.
براي ضمانتنامههاي شركت در مناقصه يا مزايده، درصد و ميزان سپرده نقدي توسط بانك تعيين ميگردد.
كارمزد صدور ضمانتنامه
كارمزد صدور ضمانتنامه براساس مابهالتفاوت اصل ضمانتنامه و سپرده نقدي توديع شده، نسبت به مدت، محاسبه ميگردد.
جدول نرخ كارمزد صدور ضمانتنامه
 |
| نوع وثيقه ضمانتنامه | شركت در مناقصه و مزايده | ساير |
| 100 درصد وجه نقد | 5000 ريال | 5000 ريال |
| سپردههاي غيرديداري، اوراق مشاركت | 5/0 درصد در سال | 75/0 درصد در سال |
| رسيد انبارهاي عمومي | 75/1 درصد در سال | 3 درصد در سال |
| سفته با ظهرنويسي ضامن معتبر | 75/1 درصد در سال | 3 درصد در سال |
| اموال غيرمنقول | 5/1 درصد در سال | 5/1 درصد در سال |
| ضمانتنامه بانكهاي داخلي | 75/1 درصد در سال | 25/1 درصد در سال |
| ضمانتنامه بانكهاي خارجي | 5/2 درصد در سال | 5/2 درصد در سال |
| اوراق سهام پذيرفته شده در بورس | 5/1 درصد در سال | 75/1 درصد در سال |
| اوراق قرضه دولتي | 5/1 درصد در سال | 2 درصد در سال |
براي شركتهايي كه از طرف بانك رتبهبندي اعتباري شدهاند و بسته اعتباري دريافت كردهاند 25/2 درصد در سال محاسبه ميگردد.
برگشت كارمزد
در صورت تقليل مبلغ ضمانتنامه، كارمزد نسبت به مبلغ تقليل يافته و مدت باقيمانده ضمانتنامه تا سررسيد، پس از كسر يك ماه به نفع بانك قابل برگشت بوده و مبلغ حداقل كارمزد صدور ضمانتنامه غيرقابل برگشت ميباشد.
كارمزد دريافتي بابت صدور ضمانتنامه، در موقع ابطال قبل از سررسيد نسبت به مدت استفاده شده به اضافه يك ماه به نفع بانك محاسبه و مابهالتفاوت قابل استرداد ميباشد. مبلغ حداقل كارمزد صدور ضمانتنامه غيرقابل برگشت است.
ضبط و پرداخت وجه ضمانتنامههاي مطالبه شده
تقاضاي ضبط ضمانتنامه (توسط ذينفع) بايد قبل از سررسيد ضمانتنامه به بانك واصل گردد. در اين صورت شعبه مربوطه مراتب درخواست ضبط و پرداخت وجه ضمانتنامه را كتبا به آگاهي ضمانتخواه ميرساند تا نسبت به تامين وجه ضمانتنامه مطالبه شده اقدام نمايد. در صورت عدم تامين به موقع وجه ضمانتنامه توسط ضمانتخواه و پرداخت توسط بانك، هزينه مالي متعلقه به مبلغ پرداختي، معادل نرخ سود تسهيلات بخش خدمات بانك به علاوه 6 درصد در سال خواهد بود.
تضمينها
بانك مكلف است با توجه به محاسبه ريسك براي ضمانتنامه صادره و سوابق معاملاتي ضمانتخواه با بانك و ساختار و توان مالي موسسه يا شخص ضمانتخواه، تضمين لازم و كافي اخذ نمايد. با توجه به وابستگي نوع و ميزان تضمين با مراتب فوقالذكر، با در نظر گرفتن پيشنهاد ضمانتخواه و مقررات جاري بانك، تضمين توسط بانك تعيين شده و به ضمانتخواه اعلام ميگردد.
وثايق و تضمينهايي كه عليالاصول توسط بانك قابل پذيرش است به شرح زير ميباشد:
الف) وثيقه گذاردن اوراق مشاركت منتشر شده با تضمين دولت و بانكها و يا ساير ابزارهاي مالي مشابه با تضمين دولت يا بانكها
ب) مسدود شدن سپردههاي مدتدار و پسانداز قرضالحسنه نزد شعب بانك اقتصاد نوين
ج) تضمين اشخاص حقيقي و حقوقي در قالب قراردادهاي لازمالاجرا
د) ارزيابي وثايق ملكي سهلالبيع
نحوه ارائه درخواست صدور ضمانتنامه
بانك اقتصاد نوين جهت تسريع در رسيدگي به درخواست صدور انواع ضمانتنامههاي موردنياز پيمانكاران، اقدام به ايجاد واحد اطلاعات و رتبهبندي مشتريان نموده كه مشتري با دريافت اظهارنامه مربوط به نوع فعاليت خود، نسبت به تكميل آن اقدام كرده، سوابق و اطلاعات مربوط به حجم فعاليت در گذشته و حال را ارائه مينمايد.
بر اين اساس، بانك براي آنان رتبه اعتباري تعريف كرده و يك بسته اعتباري شامل انواع ضمانتنامههاي شركت در مناقصه، حسن انجام تعهد، پيشپرداخت، استرداد كسور وجهالضمان و همچنين گشايش اعتباري ديداري و مدتدار، تسهيلات ريالي و خريد صورت وضعيت با شرايط سهل به نفع مشتري تصويب مينمايد.
بدين ترتيب مشتري بدون نياز به مراجعه مكرر براي درخواستهاي جديد خود، ميتواند مستقيما به واحد مربوطه يا يكي از شعب بانك مراجعه و از سقف ضمانتنامه و ساير تسهيلات مصوب استفاده نمايد.
صدور ضمانتنامه خدمتي ديگر از مجموعه خدمات بانكي بانك اقتصاد نوين
- ضمانتنامه شركت در مناقصه يا مزايده
- ضمانتنامه حسن انجام تعهدات
- ضمانتنامه پيشپرداخت
- ضمانتنامه استرداد كسور وجهالضمان
- ضمانتنامه گمركي
|
